Sunday, December 17, 2017

Varallisuus 12/2017

Vuosi lähenee loppuuaan ja on aika viimeisen kuukausikatsauksen. Olen päättänyt, että teen nämä katsaukset aina palkkapäivänä, joka minulla on 15. Tämä antaa paremman kuvan minulle siitä, miten elän seuraavan kuukauden, minkälaisia sijoituksia voisin ajatella tekeväni jne.

07/2017 varallisuus oli 101 094 €
12/2017 varallisuus on  115 129 €

Jonkinlaista kehitystä on siis havaittavissa. Monesti olen ihmetellyt minkälaista elämä olisi ilman Fingerprint Cards mokailujani, mutta minkäs tuolle enään voi. Nyt kun olen siirtynyt aikalailla osinkosijoittamiseen, niin olo on kuitenkin levollisempi. Itse olen miettinyt, että voinko enään tienata takaisin tuota summaa, joka meni typeryyksiin... Mutta mitäpäs sillä on väliä? Se on mennyttä, ja katse pitää olla tulevaisuuteen. Siitä pitää ottaa kaikki mahdollinen irti. FING-rahoja en saa takaisin, vaikka päälläni seisoisin. Tämän ei kuitenkaan pidä estää minua kasvattamasta varallisuuttani jatkossa. Ja ei tuo 115 129 € ole niin huono summa 30 vuotiaalle. Suurimmalla osalla kavereista varallisuus on lähinnä mennyt kurkusta alas.

Tällä hetkellä tuo 115 129 € on seuraavassa muodossa:

- Summa
Asunto      195,000.00 €
Irtaimisto*          5,000.00 €
Kitarat**          5,000.00 €
Käteinen              300.00 €
Pankkitilit          5,535.36 €
Arvopaperit        21,537.00 €
Asuntovelka -   111,834.28 €
Opintolaina -        5,408.84 €
     115,129.24 €
*Irtaimistoon kuuluu mm. auto ja sellainen irtaimisto, josta pääsee hyvin eroon. Arvon lasken varman päälle, eli todellisesta myyntihinnasta n. puolet pois
**Kitarat on ostettu puhtaasti sijoitusmielessä.

Asunnossa on suurin osa, mutta jonkin verran on arvopapereissa ja pankkitililläkin. Puskuria tässä alkaa jo jonkin verran olemaan.  Aikomuksena on myös myydä kaksi kitaraa n. 4000 € hintaan. Kiirettä myynnillä ei ole, mutta jos sopivan hinnan saan, niin menkööt. 

Salkku näyttää tällä hetkellä seuraavanlaiselta (eri päivältä kuin varallisuustaulukon summa):

STOCK VALUE %
AT&T 4948.47 23%
Nordea 4023.57 19%
Sampo 2201 10%
L&T 1507.9 7%
Fortum 1420.13 7%
Tikkurila 1332.1 6%
Orion 1135.52 5%
Nokian renkaat 1088 5%
KONE 1062 5%
Telia 1062 5%
Nokia 846.67 4%
Fingerprint 1022 5%
21649.36
AT&T:n osuus on erittäin suuri, mutta se tasoittuu jo kuukauden päästä. Nordean ja Sammon osuus myös, mutta tämäkin tilanne tasoittuu ensi vuonna. Osinkoja pitäisi ensi vuonna tulla 1116,50 €, eli 93,04 € kuussa, jos salkun osinkoprosentti pysyy keskimäärin samana kuin mitä on tänä vuonna ollut. Epäilen kuitenkin, että ainakin Orion laskee osinkoaan, mutta eiköhän joku taas puolestaan nosta sitä. Tavoitteena on, että joka vuosi nostaisin kuukausittaista osinkopottia 100 €. Voisin kyllä heti tehdä muutaman oston ja nostaa tuota osinkomäärää, mutta pidän kiinni strategiastani. Tosin ensi vuoden alun ostot vaikuttaa sen verran, että takuuvarmasti saan ensi vuonna keskimäärin yli 100 € kuussa osinkoja. 

Tänä vuonna on ajatuksena vielä julkaista ensi vuoden tavoitteet, joita työstän parhaillani. 






Saturday, November 18, 2017

Loppuelämäksi ilmaiset vakuutukset, puhelinliittymä, salijäsenyys ja hyvä pullo viiniä!

Klikkiotsikko, mutta täyttä totta!

Koska minusta ei tullut fingjonääriä, niin aloin ostamaan osinko-osakkeita.  Yritän ostaa suhteellisen varmoja kortteja, jotka eivät mene pienestä notkahduksesta konkkaan. Alla löytyy minun tämänhetkiset omistukseni. Jos yritykset maksavat saman verran osinkoa ensi vuonna kuin maksoivat tänä vuonna, niin saan yhteensä 971,17 € osinkoja vuoden aikana. Kuukaudessa tämä tekee 80.93 €. Veroja ei paljoa tarvitse maksella, kun on tehnyt kunnolla tappiota aikaisemmin. Laskelmieni mukaan, minun pitäisi ensi vuonna saada keskimäärin n. 115 € osinkoja kuukaudessa, kunhan saan kaikki  2017 loppuvuoden ja 2018 alkuvuoden ostot tehtyä suunnitelman mukaan.

Osake Määrä osinko vuosittain kuukausittain Yield
AT&T 67 1.69 113.23 9.44 5.9 %
Fortum 83 1.1 91.3 7.61 6.1 %
Kone 24 1.55 37.2 3.10 3.5 %
Nokia 215 0.19 40.85 3.40 4.1 %
Nokian renkaat 30 1.53 45.9 3.83 4.1 %
Nordea 398 0.65 258.7 21.56 6.1 %
Orion 37 1.55 57.35 4.78 3.4 %
Sampo 48 2.3 110.4 9.20 5.1 %
S-ryhmä Pohjanmaa 1 20 20 1.67 20.0 %
Telia 282 0.22 62.04 5.17 5.4 %
Lassila& Tikanoja 85 0.92 78.2 6.52 5.0 %
Tikkurila 70 0.8 56 4.67 4.7 %
Summa 971.17 80.93 5.2 %

Mutta, eipäs mennä asioiden edelle. Oletetaan, että saan tuon 80.93 € kuukaudessa puhtaana käteen loppuelämäni. Mitä sillä saan, jos ajattelen tämänhetkistä kulutustani? Eipä tuolla vielä vastikkeita maksa, eikä lainaakaan pahemmin. Korot saan kyllä maksettua, mutta valitaanpa kohteet eri tavalla.... Alla esimerkki siitä, mitä kuukausittaisista kuluistani tuo summa kattaa:

Puhelin  (koroton) osamaksu 13 €
Puhelinlasku (sis. netin, jonka jaan kotona kaikkiin laitteisiin) 13 €
Salikortti (avajaistarjous) 9,9 €
Vakuutukset (auto + koti) 27 €
Pullo (ihan ok) viiniä 18 €
YHTEENSÄ: 80.90 €

Alle vuodessa olen siis pitänyt huolen siitä, että minun ei koskaan elämäni aikana tarvitse maksaa mitään ylläolevista maksuista. Perkele, kyllä tuntuu hyvältä. Käytännössä minulla on siis ilmainen salijäsenyys, todella hyvä puhelin ja liittymät sekä auto- ja kotivakuutus. Tämän lisäksi saan vielä ilmaiseksi pullon ihan ok viiniä. JOKA KUUKAUSI. On tämä uskomatonta. 

Miltäköhän tilanne näyttää, kun olen muutaman vuoden sijoitellut tällä strategialla? Vaikka osinkosijoittamista tehokkaampiakin keinoja varmasti on, niin tästä tunteesta maksaa kyllä sen prosentin-parin eron, jonka voisi saada kasvusijoittajana. 

Strategiaa olen päivittänyt, ja siitä kerronkin enemmän mahdollisesti jo seuraavassa postauksessa-

Tuesday, November 14, 2017

Pena 62, pian eläkeläinen, voisi lopettaa uhriviitan sovittelun

Iltasanomissa oli juttu pienestä eläkkeestä. Pitkään on tullut maksettuja veroja Suomeen ja työvuosiakin on kertynyt lähes 45 (!). Tässä tekstissä otetaan esimerkiksi täysin fiktiivinen Pena, joka on ollut palkkatöissä tai yrittäjänä. Tai ensiksi yrittäjänä ja sitten laittanut pillit pussiin, kun yritys ei ole tuottanut.

En ole varmasti ainoa, joka reagoi tämänlaisiin uutisiin. Avaan sen takia asiaa fiktiivisen Penan näkökulmasta. Alla muutama näkökulma...

1. Pena on työskennellyt lähes 45 vuotta Suomessa. Luultavasti asunut koko ikänsä Suomessa. Kuitenkaan hänellä ei, ennen kuin eläköitymiseen oli vähemmän kuin vuosi aikaa, ilmeisesti ollut hajuakaan eläkkeensä määrästä tai siitä, miten Suomen eläkejärjestelmä toimii. Voiko asiasta alkaa inttämään, jos ei 45 vuoteen ole viitsinyt selvittää, mihin maksaa osan palkastaan? 

2. Jos Pena olisi säästänyt  säästötilille 45 vuoden aikan keskimäärin esim. 100 € kuukaudessa hänellä olisi 54 000 € pesämuna. Oletaanhan kaikki ihan keskustelun vuoksi, että tähän olisi ollut mahdollisuus, jos kerran on töissä ollut 45 vuotta (Jo blogisfääristä löytyy monia esimerkkejä siitä, että pienestäkin palkasta/tuista voi tuon verran säästää). Jos oletetaan, että hän elää esim. 83 vuotiaaksi, eli vielä kaksikymmentä vuotta hänellä olisi 225 € enemmän rahaa kuussa käytettävänä. Eli 22,5 % korkeampi eläke. Jos oletetaan, että hänen asumiskustannukset ovat 600 €, niin käteen jäisi 400 €. Tähän verrattuna käyttörahaa olisi 56,25 % enemmän pesämunan ansiosta. 

3. Oletetaan, että Pena olisi sijoittanut tuon 100 € kuussa. Sovitaan, että keskituotto on 8 %. Tällöin hänellä olisi 324 180 € ylimääräistä jäädessään eläkkeelle. 4 % -säännön mukaan hän pärjäisi hyvin koskematta pääomaan sen kummemmin. Toisaalta tuossa pääomassa olisi kyllä hieman syömiseenkin varaa, jos ei perikuntaa halua ajatella. 4 % tuosta summasta on muuten 12 967,20 €. Eli käytettävissä olisi verojen jälkeen about 75 % enemmän rahaa.  Ehkä hän olisi jopa voinut jäädä eläkkeelle aiemminkin. 

En edes halua keskustella siitä, etteikö tuo 1000 € muka riittäisi. Voin kuvitella, että tuossa iässä on asunto maksettuna (varmuutta ei tietysti ole, voihan olla, että hän on elättänyt vuokranantajia 45 vuotta...). Voisin myös kuvitella, että Penalla on Suomessa kansalaisoikeudeksi nähty omakotitalo, mökki ja pari autoa (pitäähän vaimollakin olla...). 

En haluaisi olla ilkeä, koska olisi niin helppoa laittaa tämä matala "eläkeajan palkka" tyhmyyden tai piittaamattomuuden piikkiin. Koska sitähän se luultavasti on. Otetaanpa siis nyt ihan eri näkökulma näin lopuksi

4. Oletetaan, että Pena ei ole piittaamaton tai tyhmä. Jostain kumman syystä hän on 

a) ostanut uhriviitan 324 180 €:llä. Äkkiseltään tämä kuulostaa isolta summalta, vaikka en ole uhriviittojen hintoja sen kummemmin viitsinyt googletella.  

TAI 

b) hatkahtanut leasingsopimukseen ja jo 20 vuotiaana ostanut uhriviitan ja maksanut siitä 100 € kuussa + oletetun 8 % koron. 

Friday, September 1, 2017

Kuukausikatsaus 08/2017

Katsaus talouteeni, pitkästä aikaa!

Nyt ovat työt alkaneet toden teolla. Jonkin verran on tullut tehtyä ylimääräisiä hommia, joten lähitulevaisuudessa pitäisi tulla ihan kunnon palkka. Tässä kuussa tuli tosin ainoastaan peruspalkka, josta sijoitin 1350 €. Ensi kuussa pitäisi pystyä sijoittamaan reilusti yli 2000 €. Loppuvuodesta pitäisi oikeastaan pystyä sijoittamaan ~2500 € joka kuukausi. Tosin aion hajauttaa kaikki ylimääräiset sijoitukset seuraavalle puolelle vuodelle. 


Salkun arvo kasvoi +3,9 %. Tein kyllä tosin sellaisen talletuksen, että taisi todellisuudessa mennä pakkasen puolelle. Olen kuitenkin päättänyt, että minulle tärkeintä on se, että salkun arvo nousee. Ainakin tämän vuoden aion sijoittaa sellaisiin osakkeisiin, jotka pidän konkurssiin tai eläkkeeseen asti jauhamassa osinkoja. Joten en stressaa prosentteja.

Yksi suuri ongelma tosin nousi esiin edellisviikolla. Töissä on uusi pomo, joka kokouksessa nosti esiin pykälää, jonka mukaan pitää anoa lupa sivutoimille. Kilpailevaa toimintaa ei tulla hyväksymään tulevaisuudessa. Saas nähdä miten käy. Luottamusmies oli sitä mieltä, että ei pitäisi koitua ongelmia syystä x, mutta voi olla, että tässä joutuu laskemaan säästötavoitteita reilusti. Toiminto on syystä y muuten täysin laillinen. Nyt jos koskaan mukava osinkotulo maittaisi.


Alla muutamia lukuja:

- Summa
Asunto  €     195,000.00
Irtaimisto*  €         5,000.00
Kitarat**  €         5,000.00
S-pankki  €               75.74
Pankkitilit  €             447.17
Arvopaperit  €       15,730.00
Asuntovelka -€    113,288.61
Opintolaina -€         5,888.84
 €     102,075.46
*Irtaimistoon kuuluu mm. auto ja sellainen irtaimisto, josta pääsen hyvin helpolla eroon ja joka ei laske arvossa. Arvon lasken varman päälle, eli todellisesta myyntihinnasta n. puolet pois
**Kitarat ovat sijoitusmielessä ostettuja. Myyntihinnat ovat hyvin tiedossa, sillä työskentelin soitinliikkeessä aikoinaan. Näiden arvonkehitys on viime vuosina ollut indeksiä parempi.

Tuesday, August 1, 2017

Kuukausikatsaus 07/17 +27,5 %

Katsaus talouteeni, pitkästä aikaa!

Lomat ovat pikkuhiljaa ohi. Tosin tuntuu, ettei lomaa kerennyt paljoa pitämäänkään tänä vuonna; sivuhommat veivät yllättävän paljon aikaa ja tämän kaiken lisäksi tarjottiin luottamustehtävää, joka oli alallani sitä luokkaa, että siitä ei voi kieltäytyä. Paljon olen siis oppinut ja paljon olen töitä tehnyt. Täytyy kuitenkin myöntää, ettei haittaa. Kelit ovat olleet paskaa ja joutenolo olisi kyllä vienyt minulta hengen. 

Heinäkuu meni oikein mukavasti. Fingerprint Cards julkaisi tuloksensa, joka oli alle odotusten, mutta kuitenkin nostatti kurssi reilusti. Qualcomin kanssa tehtävä yhteistyö on hunajaa ja odotan suht. kovaa tulosta loppuvuodelle, saas nähdä. Salkun arvo kasvoi +27,5 %. Tämä tahti jatkuu tietysti vuoden loppuun hoho. Tein kyllä pienen talletuksen, joten oikea nousu oli +10,1 %, ihan hyvä siis sekin. Indeksiin nähden ainakin ihan kiitettävää menoa. Tiedä vaikka tässä vielä omillensa pääsisi. 

Selkään ovat saaneet lähes kaikki muut paitsi FPC. Tosin loput on osinkomielessä ostettu, niin rymiskööt nyt kunnolla, niin saa halvemmalla lisää. ;) 

Tällä hetkellä salkku on 68 % pakkasella, eli pitkä on matka. Kaikki on käytännössä vielä Fingerprint Cardsista kiinni, joita en verotussyistä lähde myymään ennen kuin a) ovat plussalla (yeah right) b) kalenteri näyttää vuotta 2020. 

Alla muutamia lukuja:

- Summa
Asunto  €     195,000.00
Irtaimisto*  €         5,000.00
Kitarat**  €         5,000.00
S-pankki  €               75.74
Danske  €         1,505.12
Arvopaperit  €       15,141.00
Asuntovelka -€    113,655.37
Opintolaina -€         6,008.84
 €     102,057.65
*Irtaimistoon kuuluu mm. auto ja sellainen irtaimisto, josta pääsen hyvin helpolla eroon ja joka ei laske arvossa. Arvon lasken varman päälle, eli todellisesta myyntihinnasta n. puolet pois
**Kitarat ovat sijoitusmielessä ostettuja. Myyntihinnat ovat hyvin tiedossa, sillä työskentelin soitinliikkeessä aikoinaan. Näiden arvonkehitys on viime vuosina ollut indeksiä parempi.


Salkussani on tällä hetkellä:


Osake %
BULL x3 FING   €                    3,303.00 22%
Fiskars  €                       958.00 6%
Fortum  €                    1,147.00 8%
Huhtamäki  €                       592.00 4%
Kone  €                    1,058.00 7%
Marimekko  €                       563.00 4%
Nokian Tyres  €                    1,031.00 7%
Nordea  €                    1,485.00 10%
Orion  €                       893.00 6%
Raisio  €                    1,136.00 8%
Sampo  €                    1,117.00 7%
Telia  €                    1,133.00 7%
UPM-Kymmene  €                       184.00 1%
Wärtsilä  €                       513.00 3%
Total  €                 15,113.00

Monday, July 17, 2017

Mitä tekisin, jos olisin taloudellisesti riippumaton ja paljonko se maksaisi?

Viime aikoina medioissa on paljon kirjoitettu ihmisistä, jotka tavoittelevat taloudellista riippumattomuutta, eli haluavat "jäädä eläkkeelle". Itselläni on tietenkin, kuten monella muulla, sama tavoite. Tosin, kuten monet muutkin, koen tärkeämmäksi pystyä valitsemaan, mitä haluan tehdä ja kuinka paljon töitä haluan tehdä. Mutta miltä arki näyttäisi todellisuudessa? Alla on hieman ajatuksia tästä aiheesta. Kirjoitan alle esimerkkejä siitä, mihin päivän ja viikon tunnit kuluisivat.

Päiväohjelma

Nukkuisin 8 h yössä, eli jäljelle jäisi 16 tuntia tehokasta eläkeaikaa. 

kl. 
08-09 herätys ja aamupala
09-11 töitä, ei todellakaan joka päivä, ei todellakaan joka viikko
11-12 lounas
12-13 sali
13-17 chillailua kotona, tekisin puutarhahommia, ehkä lukisin, ottaisin aurinkoa
17-18 ruokaa
18-20 opiskelisin, ehkä joku työväenopiston kielikurssi, ehkä viinikurssi, ehkä jotain aivan muuta
20-22 tapaisin ystäviä
22-24 netflixiä, ehkä lasi pari jotain hyvää viiniä

Tietysti päivät näyttäisivät erilaisilta, mutta jotain tähän suuntaan, tämähän on ainoastaan esimerkki.

Viikko-ohjelma

Viikossa olisin hereillä 112 tuntia, jotka voisin käyttää esim. näin:

10 h työtä
10 h urheilua
15 h opiskelua
20 h syömistä
10 h päivittäisten asioiden hoitamista
30 h harrastuksia, kuten puuhtarhahommia, viinejä
7 h lukemista
10 h ystävien kanssa seurustelua

Vuosikello

Esimerkkejä siitä, mitkä olisivat eri kuukausien pääaktiviteetit

Tammikuu     Opiskelua
Helmikuu       Töitä/joku remonttiprojekti
Maaliskuu      Töitä/joku remonttiprojekti
Huhtikuu        ½ töitä ½ matkalla
Toukokuu       Puutarhahommia ja vähän töitä
Kesäkuu          Osittain mökillä/ihanmitävaan
Heinäkuu        Osittain mökillä/ihanmitävaan
Elokuu            Osittain mökillä/ihanmitävaan
Syyskuu          Sienestämistä ja marjastamista
Lokakuu         Opiskelua
Marraskuu     Ulkomailla
Joulukuu        Yleistä tonttuilua

Aika leppoisastihan tuo aika menisi. 

Itse yllätyin ehkä eniten siitä, että aika paljon töitähän tuossa on. Ja viikossa menee melkein eniten aikaa syömiseen :D Vuosikello puolestaan on erittäin yksinkertaistettu, mutta osoittaa kuitenkin ehkä hieman miten tuo ajankäyttö painottuisi. 

Mitä maksaa?

Tietysti tässä nousee kysymys Paljonko tämä lysti maksaa? Alla erittäin yksinkertaistettu budjetti, jossa asunto maksettu (tai siinä kohtaa minun osuuteni asunnosta...)



- per vuosi per kk
Menoerä
Matkat -3000 -250
Auto -3000 -250
Asuminen -2400 -200
Laskut -2400 -200
Ruoka -5000 -416
Harrastukset -2400 -200
Muut -2400 -200
-20600 -1716
Tuloerä (netto)
Osingot 8000 666,67
Työtulot 12000 1000
Lahjat 1500 125
21500 1791,67

Ja mitä tämä kertoo? Lähinnä ehkä sen, että tällä suunnitelmalla tarvitsisin todella paljon pienemmän osakesalkun kuin olin ajatellut. 4,5 % osinkotuotolla riittäisi 250 000 € osakesalkku ja maksettu asunto. Asunnosta olen kuitenkin myymässä kolmasosan puolisolleni jossain vaiheessa, niin oma osuuteni on maksettu jo muutaman vuoden päästä. 

Realistinen alakanttiin laskettu aikataulu oloneuvokseksi siirtymiseen tällä suunnitelmalla suhteutettuna nykyiseen säästöohjelmaan olisi tällä hetkellä 8 vuotta. Herregud. 

Työtulotkin laskin alakanttiin siten, että tekisin ainoastaan nykyisiä sivutoimiani. Todellisuudessa saattaisin 8 vuoden päästä tehdä päivätyötä 50 %, jolloin nettona jäisi tämän lisäksi n. 1500 € käteen. Joka kertoo taas sen surullisen tarinan, että voisin käytännössä nyt jo tehdä niin :D Tosin haluan kyllä jossain vaiheessa jättää työt kokonaan pois, joten eiköhän tämä ole ihan järkevää. Mökinkin haluaisin mahdollisesti ostaa, joten hyvä olisi kärvistellä neljäänkymppiin, eli reilu 10 vuotta vielä. 

Tämä laskelma yllätti minut erittäin positiivisesti! Ja vielä kun laskin menot yläkänttiin ja tulot alakanttiin. Huhhuh.

Thursday, July 13, 2017

Varallisuus yli 100 000 € ennen 30-vuotispäivää! ONNISTUIN!

Aikoinaan minulla oli tavoitteena saada 100 000 € omaisuus ennen kuin täytän 30. Tänään palkkapäivänä katselin hieman tilejäni, ja huomasin, että nyt ollaan ainakin pirun lähellä. Ja kun hieman tarkemmin ynnäsin, niin huomasin, että tavoite on ylitetty. Omaisuuteni arvo on 101 094 €. 30-vuotispäiväänkin on vielä muutama kuukausi aikaa, eli kerrankin meni nappiin! 

- Summa
Asunto  €     195 000,00
Irtaimisto*  €          5 000,00
Kitarat**  €          5 000,00
S-pankki  €                75,74
Danske  €          1 950,00
Arvopaperit  €        14 092,00
Asuntovelka -€     114 014,29
Opintolaina -€         6 008,84
 €     101 094,61
*Irtaimistoon kuuluu mm. auto ja sellainen irtaimisto, josta pääsee hyvin eroon. Arvon lasken varman päälle, eli todellisesta myyntihinnasta n. puolet pois
**Kitarat on ostettu puhtaasti sijoitusmielessä.


Seuraava tavoite on 250 000 € ennen 35-vuotispäivää. Saa nähdä miten käy! Tavoitteen ei pitäisi olla aivan mahdoton, kunhan markkinat eivät romahda täysin (elleivät sitten romahda just about nyt ;) 

Tällä hetkellä asunto on suurin omistukseni, mutta se on varmasti suomalaisille tyypillistä. Ajatuksenahan on kasvattaa osakesalkkua ja keskittyä osinkoihin muutaman vuoden. Silloin ei haittaa, vaikka markkinat laskevatkin, saapahan osakkeita halvemmalla ;) hehe. 

Olen Nordnetin 1 € tarjouksen voimin rakentanut salkkua keskittyen suomalaisiin osakkeisiin. Ajatuksena on tasaisesti sijoittaa >1000 € jokaiseen seuraavista osakkeista: Fiskars, Fortum, Kone, Marimekko, Nokian renkaat, Nordea, Orion, Ponsse, Raisio, Sampo, Telia ja Wärtsilä. Nämä luovat mielestäni ihan ok pohjan salkulle ja osinkotuottokin on keskimäärin n. 4 % pintaa. Arvonkehitykseenkin on mahdollisuuksia. 

Tällä hetkellä 8159 € osakkeissa, 3869 € rahastoissa ja 2028 € käteisenä. Osakkeissa on yllä mainitut ja rahastoissa Superrahastoja ja Intiaa, sekä pienen pienet siivut Afrikkaa ja Venäjää. 


Thursday, July 6, 2017

Kuinka tärkeä kesäloma on?

Sosiaalisessa mediassa, lehdissä, uutisissa, kahvilakeskusteluissa, oikeastana joka paikassa puhutaan juuri nyt kesälomasta

Välillä minulle tulee sellainen olo, että ihminen työskentelee koko vuoden kesäloma mielessä. "Sitten kun on kesäloma aion löhöillä sohvalla" "Lomalla on vihdoinkin aikaa lukea kirjoja" jne. Mitä ihmettä!? sanon minä. En ole koskaan tätä ymmärtänyt. Miten ihminen saa elämänsä niin täyteen kaikkea turhaa, ettei kerkeä löhöilemään sohvalla tai edes kirjaa lukemaan mullon kuin kesälomalla. Onko kenelläkään oikeasti niin paljon tekemistä töiden takia? 

Eikö silloin olisi aika miettiä uudestaan sitä, mitä tekee töiden ulkopuolella jos ei ole aikaa edes yhtä kirjaa lukea. Vuorokaudessa on kuitenkin 24 tuntia. Jos oletetaan, että ihminen on töissä 8 h ja nukkuu 8 h niin jää vielä 8 h. Ei ole ajasta pulaa. Sitä paitsi v.loputkin ovat vapaita. Onko siis aina pakko käyttää tekosyynä sitä, että ei ole kesälomaa juuri nyt? Yleensä kun keskustelen ystävieni kanssa, niin huomautan tästä aika kovaan ääneen. Kyllä kuka tahansa saa tunnin irti ylimääräistä aikaa joka päivä esim. hieman kartoittamalla mihin ne päivän tunnit kuluvat. Luultavasti monta tuntia päivässä menee johonkin täysin turhaan, jonka voisi välttää suunnittelemalla hieman etukäteen tai muuttamalla toimintamallejaan.

Vai johtuuko tämä kaikki siitä, että ihmiset inhoavat töitään? Pitääkö rutista 11 kuukautta vuodesta siitä, että kohta pääse lomalle? Eikö olisi yhtä hyvä tehdä arjesta miellyttävää ja lomasta hieman ekstramukavaa? 

Itse nautin tietysti kesälomastani, mutta nautin myös niin paljon työstäni, että ei minua haittaa olla siellä x kuukautta vuodessa. Toisaalta taas minulla on sen verran vapaat aikataulut töissä (eikä kellokorttia), että olen varmasti väärä henkilö valittamaan tästä. Koen kuitenkin, että pystyn nauttimaan töistä ja työajan ulkopuolisesta ajasta. Tosin täytyy myöntää, että kesälomalla minulla käy melkein aika pitkäksi. Ehkä juuri sen takia, että puuhailen niitä asioita, joita muut näkevät lomahommina, ihan vuoden ympäri. En tarvitse totaalista koomatilaa kesällä. Oikeastaan tykkään hieman puuhailla työhommiakin kun siltä tuntuu. 

Samalla kuitenkin koen, että jos olisin taloudellisesti riippumaton, niin keksisin kyllä valtavasti hommia kesäksi, ettei olisi tekemisen puutetta, vaikka nyt ehkä hieman lomalla on. Ja täytyy myöntää myös se, että kyllä päivässä pitää jotakin "hyödyllistäkin" tehdä. Oli loma tai ei. Aikamoisia ristiriitoja tässä kyllä on... 


Wednesday, June 14, 2017

Kasvuosakkeita, osinkoja vai rahastoja?

Tässä postauksessa tulen pohtimaan suoraa sijoittamista kasvuosakkeisiin, osinkoa maksaviin osakkeisiin ja rahastoihin. Kasvuosakkeilla tarkoitan osakkeita, joihin sijoittamalla haetaan nimenomana kurssin nousua, eikä osinkoja. Lähinnä omasta näkökulmasta miettimättä tuotto-odotuksia ja pohtimatta historiallista tuottoa. Aloittaessani sijoittamisen sijoitin, kuten monet muutkin, pankkien kalliisiin rahastoihin. Tuntui kieltämättä mukavalta, kun sijoitukset kasvoivat. Myöhemmin löysin suorat osakkeet, sitten osinko-osakkeet ja lopulta johdannaiset. He, jotka ovat blogiani lukeneet, tietävät, että nämä johdannaiset olivat minun osaltani täysi floppi. Lähtökohtana eri sijoitusmuotoja avatessani minulla on 1) mikä minua kiehtoo ja 2) mikä minua risoo näissä eri sijoitusmuodoissa.

Lähde: https://pixabay.com/en/money-case-wealth-finance-market-163495/ Lainattu: 14.6.2017


RAHASTOT

Mikä minua kiehtoo rahastoissa? Rahastosijoittaminen on erittäin helppoa eikä tarvitse tehdä suuria sijoituksia kerralla. Jo muutama kymppi kuussa on ok. Ei myöskään tarvitse olla talousguru tehdäkseen tätä ja riskiprofiiliakin on helppo hallita; useimmilla pankeilla eri rahastot on kategorisoitu riskin mukaan. Pörssiäkään ei pitkäjänteisenä tarvitse pahemmin seurailla.

Mikä minua risoo rahastoissa on tylsyys. Kuukausisäästösuunnitelma tehdään ja tililtä paukahtaa automaattisesti muutama satanen kuussa johonkin rahastoon, josta ei välttämättä edes tiedä mitään. Suuria notkahduksia ei tapahdu kerralla, eikä kauppoja tule montaa tehtyä kuukaudessa. Boring, boring, boring....


KASVUOSAKKEET 

Mikä minua kiehtoo kasvuosakkeissa? Yksinkertaisesti jännitys. Lähinnä se, että sijoittaessa yhteen yhtiöön kerralla on mahdollisuus, että se kasvaa agressiivisesti. Itse voi myös tehdä syväluotaavaa tutkimusta yrityksestä ja kun osaa muutamia taloudellisia käsitteitä osareista sun muista saa hyvin tietoa. 

Mikä minua risoo kasvuosakkeissa? Riski risoo. Ja se, että en yksinkertaisesti jaksa alkaa tutkimaan yritystä niin syväluotaavasti kuin kannattaisi. Tämän tein Fingerprint Cardsin kanssa, ja metsään meni. Ei fundamenteilla tai muillakaan välttämättä ole merkitystä, jos kurssia manipuloidaan ja algot hoitavat ostot, myynnit ja kurssisuunnan valitsemisen. Kasvuosakkeissa on myös ajoitettava hyvin ja jos alkaa treidaamaan, niin täytyy oikeasti istua koneen edessä paljon.

OSINKO-OSAKKEET

Mikä minua kiehtoo osinko-osakkeissa? Se, että rahaa tulee tilille joka vuosi. Kurssilla ei ole väliä, kunhan osinkoja rapsahtelee tilille. Korkoa korolle- ilmiö kiehtoo suunnattomasti ja "varmaa" taloudellista riippumattomuutta voisi jopa osinko-osakkeilla yrittää. Ihanaa väsytyspeliä, joka on suhteellisen mukavaakin. Tosin laskevilla markkinoilla on vaan hieno asia, että sitä JNJ:tä tai 3M:ää saa halvemmalla.

Mikä minua risoo osinko-osakkeissa? Lähinnä se, että on hidasta hommaa. 4 % osingolla ja muutaman prosentin kurssinousulla ja osingon kasvulla ei ole mahdollista tulla miljonääriksi kertarysäyksellä. Lisäksi osinkosalkussani olisi paljon hajautusta, mikä vesittäisi lottovoittoja entisestään.


LOPPUTULOS?

Kaikissa on jotain, joka kiehtoo minua ja jotain, joka risoo minua. Paras vaihtoehto minulle taitaa olla yhdistelmä. Ehkä 50 % osinko-osakkeisiin, 25 % rahastoihin ja 25 % kasvuosakkeisiin? Näin olisi jännitystä ja varmuutta ja minimaalinen mahdollisuus siihen lottovoittoonkin. Tällä hetkellä salkussani on musta hevonen, joka vei tuhkatkin pesästä, mutta minua kiehtoo kuitenkin, että on edes mahdollisuus tehdä sillä kunnolla rahaa. Toisaalta taas rahastot ovat salkussani tuottaneet parhaiten. Osinkopuolta olen nyt alkanut hieman rakentamaan, että ehkä siitäkin jotakin tulee. On vaan niin pirun hidasta hommaa, mutta toisaalta taas; mihinkäs tässä nyt kiire on...

Sunday, June 11, 2017

Viikkokatsaus v.23 +8 %

Pitkästä aikaa viikkokatsaus. Kävivät jonkin aikaa sitten niin masentaviksi, että ei huvittanut tehdä. Nyt onneksi Fingerprint Cardsin lisäksi on salkkuun tullut muutakin, joten meno ei ole yhtä vuoristorataa. Salkku nousi 9884 € --> 11028 €. Uusia talletuksia 350 €. Talletus meni säästötilille.

Salkun arvo (jos 350 € talletusta ei lasketa) nousi  786 €, eli +8 %, joka on yhdeltä viikolta hyvä tulos! Jatkuisipa tätä rataa vielä jonkin aikaa. Suurin syy on salkkuni musta lammas, eli Fingerprint Cards, joka lähti nousuun. Verosyistä en tätä ole vielä myynyt, enkä myy. Tiedä vaikka tuossa pääsisi vielä omilleen...

Ensi viikolla tulee palkka, ja siitä sijoitan n. 1000 €. Ajatuksena on, että sijoittaisin kesän aikana n. 1000 € jokaiseen seuraavista yrityksistä:

  • Kone
  • Nokian renkaat 
  • Nordea
  • Orion
  • Ponsse 
  • Wärtsilä
  • Sampo

Haluan hieman vakaampia osakkeita salkkuuni. Nordea ja Sampo toisaalta myös maksavat hyvin osinkoa, ja Nallen mukaan osinkoa ollaan kasvattamassa. Saa nähdä miten käy. Hajautustakin saan sopivasti, kun käytän Nordnetin kampanjaa, jossa alle 200 € ostokset saa 1 € välityspalkkiolla. Jos Nordea notkahtaa alle 10 €, saatan  tosin sitä ostaa reilummalla kädellä.

Tämän hetken varallisuus:

- Summa
Asunto  €            195,000.00
Irtaimisto*  €                 5,000.00
Kitarat**  €                 5,000.00
Arvopaperit  €               11,028.00
Asuntovelka -€            114,375.50
Opintolaina -€                6,248.84
 €              95,403.66
*Irtaimistoon kuuluu mm. auto ja sellainen irtaimisto, josta pääsen hyvin helpolla eroon ja joka ei laske arvossa. Arvon lasken varman päälle, eli todellisesta myyntihinnasta n. puolet pois
**Kitarat ovat sijoitusmielessä ostettuja. Myyntihinnat ovat hyvin tiedossa, sillä työskentelin soitinliikkeessä aikoinaan. Näiden arvonkehitys on viime vuosina ollut indeksiä parempi.

Ehkä jopa yllän tavoitteeseeni, eli 100 000 € ennen 30 v. Jos laskisin mukaan viinikokoelmani, saattaisin jo olla tavoitteessa. Viinejä en tosin laske sijoitukseksi, koska a) niitä ei suomessa saa myydä ja b) ajatuksena on juoda ne. Sijoitushan nämä ovat siinä mielessä, että n. 10 vuoden päästä, minulla on jonkin verran viinejä ja samppanjoita, joita minulla ei ikinä olisi varaa ostaa. Saan siis nauttia hyvistä kalliista viineistä hyvään hintaan ;) Seuraava tavoite onkin 250 000 € ennen 35 v. 

Varallisuus 12/2017

Vuosi lähenee loppuuaan ja on aika viimeisen kuukausikatsauksen. Olen päättänyt, että teen nämä katsaukset aina palkkapäivänä, joka minulla ...